台股與美股到底差異在哪裡?小資投資從美股開始

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美股台股差異

最後更新時間 2021 – 4 – 14 by Emily

你是否曾經很想要投資,但卻不知道要投資哪一個市場呢?各個市場都有其優缺點,而在台灣投資股票的話,可大略分為美股和台股,其實我也是從台股開始投資,但是後來發現美股市場後,開啟了我的新視野,可以說是另一個投資天堂。

但前提是要適合你自己,每個人的個性和投資方式都不同,而且投資也有風險,所以確認好自己的意向後在進入市場,才能安心的做投資。

以下就分享美股與台股之間的差異,了解這兩種市場的投資概念,選擇自己合適的市場。

概念股與源頭股是什麼?

大家一定常在新聞聽到蘋果概念股、特斯拉概念股…等等,而概念股就是圍繞者所追蹤主題的股票,如果該主題具有話題性或股票上漲,就會帶動周圍相關的股票一同成長。

像是只要講到最新的iphone12,又可以講到裡面的零件,內部零件又可以劃分成處理器:台積電;組裝代工:鴻海、和碩;鏡頭:大立光、玉晶光…等,這些也就稱為概念股。

相關概念股可以從玩股網或其他股票分析網站上查到相關資訊。

美股台股差異-蘋果概念股
蘋果概念股(僅列出部分概念股)
美股台股差異-特斯拉概念股
特斯拉概念股(僅列出部分概念股)

那你可以想像什麼是源頭股嗎?很簡單,蘋果概念股的源頭股就是蘋果,特斯拉概念股的源頭股就是特斯拉,所以如果你認為蘋果是個好公司,如果可以直接投資蘋果,不是更好嗎?

這些概念股也會因為蘋果或特斯拉做不同生產線的考量,會有些變動,但與其猜測是哪一家公司接到訂單?不如投資品牌,讓自己能夠有更穩定的投資機會。

配股配息差別

美股是分四季配息,依據公司的不同會公布不同時間配息,也就是一年可以分紅四次,拿到四次獎金,而這四次又可以選擇兩種選擇入帳,一個是直接以現金配息到你的帳戶裡(cash payment),一個是以配息再投資,就是將這些配息再投入股市內,可以依據自己的投資習慣做選擇。

美股配息資訊可以從以下網站做查詢

美股配息資訊

網站說明
nasdaq查詢公司個股後,點選Dividend History
market chameleon查詢公司個股後,點選Dividends
morningstar查詢公司個股後,點選Dividends

台灣的公司是每年配息或配股,大多在年中時配息,有兩種配息方式,分別是配股票或是配現金,依據公司的不同,有些公司兩者都有,有些公司只有一種。

在2019年公佈了新公司法,上市櫃公司可以選擇一年多配息(半年、四季),因此有些公司調整成多次配息,像護國神山台積電就從2019年第四季調整成每季配息。

台股配息資訊

網站說明
台灣股市資訊網查詢公司個股後,點選股利政策
cmoney查詢公司個股後,點選股利政策
嗨投資查詢公司個股後,點選股利

美國為目前最大世界經濟體

根據國際貨幣基金組織(International Monetary Fund, IMF)2020年10月所公布的報告中,世界經濟體前五排名如下,美國、中國、日本、德國、印度,由此數據看來美國具經濟領導地位,美國佔全世界的GDP將近四分之一。

有人說那歐元呢?歐盟因為新冠肺炎,又面臨到了歷史性的經濟危機,義大利、西班牙及葡萄牙等負債累累的國家,公共債務已飆升到戰後最高的狀態,因此歐元區也較美元為劣勢。

中國經濟實力也非常堅強,在世界的儲備貨幣當中前五名排名分別為美元、歐元、日圓、英鎊及人民幣,美元目前佔所有中央銀行外匯儲備的61%,人民幣目前為第五名,儘管中國在全球貿易中佔很大比重,但人民幣佔全球儲備貨幣不到2%。

後續未來仍可以持續關注人民幣的流通性是否提高,不過以目前來說,美元還是為世界通用性的貨幣。

世界經濟體佔比

美股台股漲跌限制

台股在指數方面沒有漲跌限制,不過台股個股就有10%的漲跌限制,來減低台股的漲跌速度。而美股個股並沒有漲跌限制,但是有熔斷機制。

以美股S&P500為例,若指數下跌超過7%,暫停交易15分鐘,進行第一次熔斷;指數下跌13%後,暫停交易15分鐘,進行第二次熔斷;指數若下跌到20%,會觸發第三次熔斷,而終止交易休市。

因此在投資美股時,若持續看好的公司,漲跌沒限制的話,報酬率也就越高,但是相對的不被看好時,也會跌得很慘,所以進入市場當中,還是做深入的研究,才能確保在投資這條路上,有好的效益。

需要多少錢投資

若提到美股投資,大家都會想到是不是要很多錢才可以投資?不過事實上幾千塊就可以做投資了喔,並沒有想像中困難。

從2020/10/26台股開放了零股盤中交易,以前是只有13:40~14:30才能進行零股交易,現在從9:00~13:30都可以用零股盤中交易,13:40~14:30可以進行零股盤後交易。

不過台灣因為以往交易都是以一張(1000)股做計算,因此若零股交易流通性不高,交易也會比較難進行。

美股因為都是由一股一股計算,沒有一整張的限制,像是平常喝的可口可樂,已經連續配息高達58年,一股不到兩千塊台幣就可以購入,靈活性就相對台股高很多,而且美國非常多國際型的公司,只要一股,你就可以成為股東。

一股50美金的公司也非常多,所以不用擔心要有好幾桶金才能進入市場,隨時都可以準備投資,只要你有心踏入並做好功課,人人都可以投資美股。

稅制計算

投資股票需不需要繳稅?以台灣來說是要的,股利有兩種方式做計算,分別是分開計稅與合併計稅,合併計稅是將應稅所得加上股利後,乘上稅率,再扣掉股息的8.5%即是要繳的稅,不過最高只能扣除80000元台幣。

而另外一種方式是股利直接乘上28%,因此除了應稅所得呈上稅率要繳的所得稅外,也要加上股利乘上28%的稅,才是你最終要繳的稅。

在美國的部分呢?任何人投資美國市場,都會預扣30%的稅,但是為了鼓勵外國人到美國投資,其實是免稅的,必須填寫W-8BEN稅表,一般來說在海外卷商開戶時,就會先做填寫。

但是….,總會有個但是,若你要申請退稅,過程非常地繁冗,你必須與美國申請稅號,再填寫必要文件,通過審核退稅標準後才能退稅,而且若申請過一次退稅,你就必須年年都要報稅,若被查到申報不實的情況,可能就會有相關法律責任。

因此若做長期投資,建議還是乖乖繳稅,選定穩定配息的標的,就不要去在意這30%的稅。

財報公佈時間

財報就是公布公司一切營運的成績單,這也是對個股東交代的一個報告,而台股會公佈每月的營收,並於每季公布財報。

不過美股不會公布每月營收,會在每年的1、4、7、11月的第二週開始會公布財報,因此也稱為「超級財報周」,這時候就可以關注自己投資或未來想要投資的公司財報,了解這家公司賺不賺錢、未來有哪些動向,所以練習閱讀財報是非常重要的能力之一。

美股券商及台股卷商差異

在投資美股或台股前,大家應該會關注哪家的手續費會比較便宜?以下就針對兩種市場的券商做分析。

台灣券商手續費

通常分為兩種,交易手續費0.1425%,買賣股票都會收取一次交易手續費,另外一個是股票證交稅0.3%,再賣出的時候收取,而交易費是政府收取,因此沒有優惠。

不過交易手續費各個券商有提出不同的優惠,若交易量越大,可以跟卷商拿到的交易手續費又更優惠了,若使用電子下單省去了人力的成本,也有不同的優惠。

美股券商手續費

目前都有一些美股卷商祭出零元手續費的優惠,目前免費的有以下券商TD Ameritrade、嘉信證券、firstrade,而這些券商也有中文的介面。

客服的部分,我自己有打電話詢問過firstrade的客服,是真的可以使用中文對話,所以不要害怕要一定要使用英文,中文現在也可以通,現今的時代要投資是越來越方便了呢!不過其中家信證卷需要開戶最低2.5萬美金。

在今年2020年下半年,嘉信也與TD Ameritrade合併,未來用戶可以享有這兩家帳戶的優勢。

你心動了嗎?統整美股台股差異

以下統整美股與台股的差異,大家可以比較看看,並選擇自己喜歡的投資方式,並沒有一定要投資哪一個市場,重點是要選擇自己熟悉的市場並投入進去,打造屬於自己的投資理財方式,這才是最重要的。

項目美股台股
股票類別大多是源頭股
像是蘋果、特斯拉、星巴克…等等
大多是概念股
像是蘋果的供應商、特斯拉的供應商
世界經濟體第一大經濟體排名20名經濟體
貨幣穩定度美元穩定度高且為世界通用貨幣台幣目前不是流通貨幣
交易手續費美國卷商陸續祭出0元手續費依據交易金額有不同手續費
稅制計算會預扣30%手續費,若要申請退款比較麻煩,建議不要申請退稅有股稅分離和股稅合一兩種制度
股稅分離:所得稅+股利*28%
股稅合一:(所得稅+股利)*稅率 – 股息*8.5%
股稅合一最高扣除股息為80000台幣
漲跌限制美股無漲跌限制,不過指數有熔斷機制台股個股有10%漲幅限制
投資開始難度要申請美國證卷帳戶及匯美金到帳戶投資申請台股證卷帳戶
交易方式以零股交易從2020/10/26已開放零股投資,但是零股投資仍要收取手續費

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